Thời Điểm Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động (Workers Comp) Trở Thành Bắt Buộc

Bạn đã làm việc một mình với tư cách thợ sửa ống nước trong nhiều năm. Sau đó, công việc tăng lên và bạn quyết định thuê người học việc (apprentice) đầu tiên — hoặc đưa một lao động thời vụ (casual labourer) vào một công việc thương mại lớn. Ngay lúc đó, khoảnh khắc bạn trở thành người sử dụng lao động, bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers compensation) trở thành bắt buộc.

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) không phải là tùy chọn và không thể thương lượng. Ở mọi tiểu bang và vùng lãnh thổ của Úc, nếu bạn thuê một người nào đó, bạn phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers compensation insurance). Việc không có bảo hiểm này sẽ phải chịu các hình phạt từ tiền phạt nặng đến trách nhiệm cá nhân cho toàn bộ chi phí của một tai nạn lao động — có thể lên tới hàng triệu đô la cho một tai nạn nghiêm trọng.

Nguyên tắc kích hoạt rất đơn giản: bạn thuê ai đó và bạn trả tiền cho họ để làm việc. Không quan trọng họ là nhân viên toàn thời gian, bán thời gian, thời vụ (casual), hay người học việc (apprentice) làm vài ca một tuần. Nếu bạn kiểm soát những gì họ làm, khi nào họ làm và cách họ được trả lương, bạn cần bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp).

Ngoại lệ duy nhất là nếu người đó thực sự là một nhà thầu (contractor) đang tự điều hành doanh nghiệp của riêng họ — và sự khác biệt giữa nhân viên (employee) và nhà thầu (contractor) là nơi nhiều doanh nghiệp thợ sửa ống nước gặp rắc rối. Sẽ nói thêm về điều đó sau.

Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động (Workers Comp) Thực Sự Bao Gồm Những Gì

Bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers compensation) chi trả các chi phí y tế, chi phí phục hồi chức năng và một phần tiền lương bị mất của nhân viên nếu họ bị thương hoặc bị bệnh do công việc của họ. Nó cũng bảo vệ bạn bằng cách giới hạn trách nhiệm pháp lý của bạn — nếu một nhân viên bị thương và bạn có bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) hợp lệ, nhân viên đó thường không thể kiện bạn đòi bồi thường thiệt hại theo thông luật (common law damages) (ngoại trừ một số trường hợp hạn chế đối với thương tích nghiêm trọng liên quan đến sơ suất của người sử dụng lao động).

Phạm vi bảo hiểm bao gồm:

• Các khoản thanh toán hàng tuần để thay thế tiền lương bị mất (thường là một tỷ lệ phần trăm của thu nhập trước khi bị thương, có giới hạn)
• Chi phí y tế và bệnh viện liên quan đến thương tích tại nơi làm việc
• Dịch vụ phục hồi chức năng (vật lý trị liệu, trị liệu nghề nghiệp, tâm lý học)
• Các khoản thanh toán một lần cho thương tật vĩnh viễn
• Trợ cấp tử vong và chi phí tang lễ
• Các chương trình trở lại làm việc và đào tạo lại nghề

Đối với một doanh nghiệp thợ sửa ống nước, các tình huống là có thật: một người học việc (apprentice) bị bỏng do nước nóng từ hệ thống nước nóng, một lao động bị trượt trên sàn phòng tắm ướt và gãy cổ tay, một thợ sửa ống nước có trình độ phát triển bệnh mãn tính ở lưng do nhiều năm nâng vật nặng. Bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) bao gồm tất cả những điều này.

Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động (Workers Comp) Theo Từng Tiểu Bang: Những Điều Bạn Cần Biết

Úc không có một chương trình bồi thường cho người lao động (workers comp scheme) quốc gia duy nhất. Mỗi tiểu bang và vùng lãnh thổ vận hành chương trình riêng của mình, với các công ty bảo hiểm, cấu trúc phí bảo hiểm và quy tắc khác nhau. Nếu doanh nghiệp thợ sửa ống nước của bạn hoạt động xuyên biên giới tiểu bang, bạn cần có bảo hiểm ở mỗi tiểu bang nơi nhân viên của bạn làm việc.

New South Wales: icare

Ở NSW, bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) được quản lý bởi icare (Insurance and Care NSW). Các hợp đồng bảo hiểm được phát hành thông qua các công ty bảo hiểm được phê duyệt, nhưng icare đặt ra giá cả và quy tắc. Nghề sửa ống nước thuộc phân loại rủi ro trung bình và phí bảo hiểm của bạn được tính bằng tỷ lệ ngành của bạn nhân với tiền lương ước tính. NSW yêu cầu kê khai tiền lương hàng năm và việc kiểm tra tuân thủ là phổ biến trong lĩnh vực xây dựng và thương mại.

Victoria: WorkSafe

WorkSafe Victoria là nhà cung cấp duy nhất. Phí bảo hiểm dựa trên ngành nghề của bạn, tổng thù lao và lịch sử yêu cầu bồi thường. Victoria có trọng tâm mạnh mẽ vào kết quả trở lại làm việc và những người sử dụng lao động tích cực quản lý người lao động bị thương trở lại công việc phù hợp có thể thấy giảm phí bảo hiểm thông qua hệ thống xếp hạng kinh nghiệm yêu cầu bồi thường.

Queensland: WorkCover Queensland

Chương trình của Queensland cũng là mô hình một nhà cung cấp duy nhất. Phí bảo hiểm được tính trên tiền lương đã trả và phân loại ngành. Một điểm cụ thể của Queensland: các giám đốc điều hành (working directors) của các công ty sửa ống nước có thể được yêu cầu tự bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm cũng như nhân viên. Hãy kiểm tra nghĩa vụ của bạn, vì điều này khiến một số chủ doanh nghiệp bất ngờ.

Western Australia: WorkCover WA

WA sử dụng các công ty bảo hiểm tư nhân cạnh tranh trong một thị trường được quản lý, nghĩa là bạn có thể mua sắm và so sánh. Các doanh nghiệp thợ sửa ống nước ở WA nên so sánh báo giá — sự khác biệt về giá giữa các nhà cung cấp có thể đáng kể.

South Australia: ReturnToWorkSA

Nam Úc vận hành ReturnToWorkSA, một chương trình do nhà nước quản lý. Phí bảo hiểm sử dụng phân loại ngành và kinh nghiệm yêu cầu bồi thường. SA cũng có các điều khoản cụ thể về yêu cầu bồi thường thương tích tâm lý được cập nhật trong luật gần đây.

Tasmania: WorkCover Tasmania

Chương trình của Tasmania sử dụng các công ty bảo hiểm tư nhân, nhưng thị trường nhỏ hơn giới hạn số lượng công ty bảo hiểm đang hoạt động. Phí bảo hiểm tuân theo cấu trúc tiền lương nhân với tỷ lệ.

Nếu doanh nghiệp thợ sửa ống nước của bạn hoạt động xuyên biên giới — ví dụ: bạn có trụ sở tại Albury và nhận công việc ở cả NSW và Victoria — bạn cần có bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) ở mỗi tiểu bang. Phạm vi bảo hiểm không được chuyển tiếp. Hãy nói chuyện với công ty bảo hiểm hoặc nhà môi giới của bạn về một thỏa thuận xuyên biên giới.

Bảo hiểm cho Người học việc (Apprentice): Thường Do Người Sử dụng Lao động Trả, Đôi Khi Được Trợ Cấp

Thợ sửa ống nước học việc (apprentice plumbers) là nhân viên, có nghĩa là bạn với tư cách là người sử dụng lao động chịu trách nhiệm về bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) của họ. Phí bảo hiểm được tính trên tiền lương của họ, mặc dù mức lương thấp hơn đồng nghĩa với chi phí tuyệt đối thấp hơn.

Một số tiểu bang cung cấp trợ cấp hoặc giảm giá (subsidies or rebates) cho phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) của người học việc (apprentice). Những điều này thay đổi định kỳ theo ngân sách tiểu bang, vì vậy hãy kiểm tra tình hình hiện tại của tiểu bang bạn. Trong một số trường hợp, khoản trợ cấp thực sự loại bỏ phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) cho người học việc (apprentice) năm thứ nhất và thứ hai. Đừng cho rằng khoản trợ cấp là tự động — bạn thường cần phải nộp đơn xin hoặc chỉ định người học việc (apprentice) trong tờ khai tiền lương hàng năm của mình.

Khu Vực Nguy Hiểm: Nhà thầu (Contractor) vs Nhân viên (Employee)

Đây là nơi nhiều doanh nghiệp thợ sửa ống nước gặp rắc rối nghiêm trọng. Bạn thuê một “nhà thầu phụ (subcontractor)” người làm việc độc quyền cho bạn, sử dụng công cụ của bạn, tuân theo lịch trình của bạn, mặc đồng phục của bạn và lái xe tải của bạn. Bạn gọi họ là nhà thầu phụ (subcontractor). Sau đó, có chuyện gì đó xảy ra.

ATO — và các cơ quan quản lý bồi thường cho người lao động (workers comp) — xem xét bản chất của thỏa thuận, không phải nhãn mác. Nếu người lao động thực sự là nhân viên (employee) theo luật, việc gọi họ là nhà thầu (contractor) không thay đổi bất cứ điều gì. Hậu quả của việc hiểu sai điều này rất nghiêm trọng:

• Bạn phải chịu trách nhiệm về phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) chưa thanh toán cộng với tiền phạt
• Nếu người lao động bị thương, không có hợp đồng bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp), nghĩa là bạn phải tự chịu trách nhiệm cá nhân về chi phí y tế, tiền lương bị mất và các thiệt hại theo thông luật (common law damages) tiềm ẩn của họ
• Bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt của ATO đối với tiền hưu bổng (superannuation) chưa thanh toán, khấu trừ PAYG và thuế trả lương (payroll tax)
• Các hình phạt về hợp đồng giả tạo (sham contracting) có thể lên tới hàng trăm nghìn đô la

Bài kiểm tra không phải là bạn gọi họ là gì — mà là thực tế hàng ngày. Họ có tự đặt giờ làm việc không? Có tự cung cấp công cụ không? Họ có thể cử người khác làm công việc đó không? Họ có khách hàng khác không? Nếu câu trả lời cho hầu hết những câu hỏi này là “không”, thì có lẽ bạn đang đối mặt với một nhân viên (employee), không phải nhà thầu (contractor).

Nếu bạn không chắc chắn về tình trạng của một người lao động, hãy nhận lời khuyên từ một kế toán viên hoặc luật sư lao động trước khi thuê họ. Vài trăm đô la ngay bây giờ có thể tiết kiệm hàng chục hoặc hàng trăm nghìn đô la sau này.

Bảo hiểm Bồi thường cho Người lao động (Workers Comp) Có Chi Phí Bao Nhiêu cho Doanh nghiệp Thợ sửa ống nước

Phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động (workers comp) được tính bằng một công thức đơn giản: tỷ lệ ngành × tiền lương chịu thuế × điều chỉnh xếp hạng kinh nghiệm.

Tỷ lệ ngành cho nghề sửa ống nước khác nhau tùy theo tiểu bang nhưng thường nằm trong khoảng từ 3% đến 8% tiền lương. Tỷ lệ chính xác phụ thuộc vào phân loại phụ, tiểu bang và công ty bảo hiểm của bạn. Sửa ống nước dân dụng (domestic plumbing) có thể có tỷ lệ thấp hơn so với sửa ống nước xây dựng thương mại (commercial construction plumbing) do các hồ sơ rủi ro khác nhau.

Xếp hạng kinh nghiệm của bạn — lịch sử yêu cầu